最近では、一種のブームになりつつある積立投資。
SNSを眺めてみると、毎月１０万円だの２０万円だのバケモノみたいな連中が沢山いますよね（笑）
しかし、私は毎月５万円の積立を継続できれば十分であると思っています。
独身ならば、毎月３万円でもＯＫ！
他人の情報に踊らされる必要はありません。
各々の目的によって、将来必要な資金って全く変わってきますからね。
実際の運用結果として
皆さんが資産形成をする目的は、老後資金や教育資金の為という方が多いのではないかと。
老後2,000万円問題が取り沙汰されて久しく経ちます。
また、教育資金に関しても1,000万円は必要であるとよく話題になります。
では、実際に下記サイトにて状況別に計算してみましょう。
アセットマネジメントOne：資産運用かんたんシュミレーション
※ 前提条件として、積立開始は30歳で寿命は85歳、運用利回りは6％とします。
30年間積立を続けると想定します。
なぜなら、長期で運用しようと思ったときにその辺が限界かなと。
60歳で積立購入したものは、85歳までの25年間しか運用できませんからね。
61歳からは使っていくフェーズとします。
独身の場合
一生独身の場合は教育資金を考える必要はなく、老後資金だけ用意することになります。
その場合、投信積立の金額は毎月３万円で達成できる数値となっています。
毎月３万円・３０年間・利回り６％⇒約3,000万円
これで老後の資金は十分でしょう。
これ以上はただのあぶく銭。
老後になると、若い時よりお金を利用する機会もぐんと減るでしょう。
夫婦・子なし
夫婦・子なしの場合も、独身と一緒の金額で十分かと。
むしろ共働きなら、もっと余裕があるかもしれませんね。
毎月３万円・３０年間・利回り６％⇒約3,000万円
コツコツと毎月３万円を積立していきましょう。
夫婦・子あり（1人）
夫婦・子あり（1人）の場合は、教育資金と老後資金の両方が必要となります。
子どもの教育資金として、特に大きな出費となるのは大学費用でしょう。
大学費用を捻出することが積立投資を行う目的になります。
すると大学費用は、
毎月２万円・18年間・利回り６％⇒約770万円
で達成！
さらに老後資金は、
毎月３万円・３０年間・利回り６％⇒約3,000万円
で達成！
人生における大きな出費の筆頭である老後資金や子供の教育費は、毎月５万円の積立投資をするだけで賄えてしまいます。
夫婦・子あり（複数人）
夫婦・子あり家庭では、毎月５万円の積立投資で十分。
それならば、複数の子どもがいる場合にはどのくらいの金額になるのでしょうか。
結論としては、子ども１人につき、
積立投資金額をプラス１万円増額するイメージ。
子ども２人なら、毎月６万円。
子ども３人なら、毎月７万円といった具合に。
こうすることで、教育資金を用意した上で老後資金も十分に残すことができます。
それ以上の余剰資金は？
毎月必要な積立投資をした上でまだ資金に余裕のある方は、
そのまま現金で持っておくことがオススメです。
何かあった時のための待機資金として、現金で寝かせておきましょう。
不測の事態で急遽お金が必要になった時や、株価の大暴落時に大きく買い増すことができますから。
待機資金を用意しておくことのメリットはかなり多いです。
それでもなお、お金が余って仕方がないという方は、投信積立の金額を上げていきましょう。
ただし、過剰な投信積立は意味がありません。
確かな目的や目標を持って投信積立をしないと続きませんし、ただのあぶく銭になってしまう可能性が高いです。
投信積立はいわば、現在の時間を未来へ引き渡す行為に他なりません。
ハッキリとした目的や目標を立てた上で、逆算して投信積立を行っていきましょう！
私の場合は？
私の毎月の投信積立額は５万円となっています。
低賃金サラリーマンなので、これでもギリギリ捻出できる金額なのよ（笑）
以前は、毎月１０万円ほど行っている時期もありました。
しかし、過剰な投信積立は意味がなく現在が苦しくなるだけだと思い、５万円に落ち着きました。
オススメの積立金額
人それぞれ目的や目標が異なっているため、一概に断言することは難しいです。
しかし、『１人暮らしなら毎月３万円・夫婦なら毎月５万円』で十分だと私は考えています。
SNSに蔓延るインフルエンサー達は、一種のバケモノよ！（笑）
あんなものは何の参考にもなりません。
重要なのは、将来の目的・目標を立てた上で、逆算して積立金額を決めていくこと！
１度きりの短い人生です。
過剰な積立投資は、人生の時間を捨てていることに等しいですから気をつけましょうね！
ではでは。
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